Цифры выглядят как опечатка — но это не она. 4,2 миллиарда евро исчезли в еврозоне за год из–за платежного мошенничества. И самое неприятное в этой истории не масштабы потерь, а то, кто за них платит. В большинстве случаев жертвы переводят деньги сами — под давлением звонков, сообщений и «срочных предупреждений». Банковская защита срабатывает, но человеческий фактор снова оказывается слабым звеном.
Финансовое мошенничество в Европе продолжает бить рекорды, несмотря на все более жесткие меры защиты. Согласно совместному годовому отчету Европейского банковского управления (ЕБА) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), в 2024 году ущерб от мошенничества с платежами в Европейском экономическом пространстве (ЕЭП) составил 4,2 млрд евро. Это примерно на 700 млн евро больше, чем годом ранее, и новый максимум за весь период наблюдений.
Цифры выглядят пугающе
Однако статистика таит в себе парадокс, который многое объясняет. Несмотря на увеличение абсолютных потерь, уровень мошенничества по отношению к общему объему платежей остается стабильным — около 0,002% всех транзакций по стоимости. Иными словами, операций становится больше, суммы растут — а доля мошенничества остается прежней.
Распределение ущерба показывает, где риски особенно высоки:
- банковские переводы — около 2,2 млрд евро;
- карточные платежи — примерно 1,33 млрд евро.
При этом самая неприятная часть статистики заключается в том, кто именно несет потери. По данным ЕБА и ЕЦБ, в случае мошенничества с банковскими переводами около 85% ущерба ложится на клиентов. Причина проста и одновременно тревожна: во многих случаях люди сами инициируют и подтверждают платежи, находясь под психологическим давлением со стороны мошенников.
«Взлом» людей
Введение сильной аутентификации клиента (SCA) в рамках директивы PSD2 — с обязательной двухфакторной проверкой, например пароля и одноразового кода, — серьезно сократило классические виды мошенничества. И преступники сменили стратегию.
Сегодня они все чаще «взламывают» людей. Звонки якобы из банка, SMS о «подозрительной операции», фишинговые письма — все это элементы социальной инженерии. Цель одна: заставить жертву самостоятельно пройти аутентификацию, якобы ради защиты счета или отмены перевода. Формально человек подтверждает платеж сам — и юридическая ответственность в большинстве случаев ложится именно на него.
При этом отчет подчеркивает эффективность SCA там, где она действительно применяется. Например, уровень мошенничества с карточными платежами в 17 раз выше, если получатель находится за пределами ЕЭП, где требования сильной аутентификации действуют не в полном объеме.
Скорость против безопасности
Дополнительный вызов создает расширение системы мгновенных переводов. С 9 октября 2025 года такие платежи — обязательный стандарт в еврозоне. Переводы за секунды удобны, но в случае мошенничества почти не оставляют времени на реакцию — вернуть деньги становится крайне сложно.
В ответ ЕС вводит дополнительные меры, включая проверку соответствия имени получателя и номера IBAN. Такая система должна предупреждать клиента, если данные не совпадают, и дать шанс остановить перевод до его завершения.
Параллельно усиливается давление на всю цифровую экосистему. В конце ноября 2025 года Европейский парламент и Совет ЕС достигли политического соглашения по пакету PSD3 и новому Регламенту о платежных услугах (PSR). Эти правила ужесточают требования к предотвращению мошенничества и впервые вводят дополнительную ответственность онлайн–платформ. Если платформа была уведомлена о мошенническом контенте и не удалила его, она может быть обязана возместить ущерб банкам, которые уже компенсировали потери клиентам.
Как защитить себя
Ключевой момент — понимать, кто отвечает за платеж. Если операция была неавторизованной, банк, как правило, обязан возместить ущерб. Проблемы возникают при так называемом авторизованном мошенничестве — именно на него приходится 85% потерь при переводах.
Снизить риск помогают несколько базовых правил:
- Никогда не сообщайте коды из SMS или PushTAN по телефону, даже если собеседник представляется сотрудником банка.
- Обращайте внимание на проверку имени получателя (IBAN–check). Если система показывает несоответствие («No Match»), перевод следует немедленно остановить.
- Всегда перезванивайте по официальному номеру банка, указанному на сайте или банковской карте, а не по номеру входящего звонка.
Если мошенничество все же произошло, действовать нужно без промедления: немедленно связаться с банком, заблокировать счет и попытаться остановить транзакцию. В условиях мгновенных платежей время становится решающим фактором — иногда буквально в пределах минут.
Об этом говорит Германия:
Германия — Маски на миллиарды: почему прошлое Шпана не отпускает Бундестаг. Политическая самооборона и вопросы, на которые парламент до сих пор не получил прямого ответа
Германия — 2035 уже не приговор: бензин и дизель получат шанс? ЕС может смягчить курс по двигателям внутреннего сгорания — вместо «100%» обсуждают «90%»
Германия — AfD летит к Трампу. Когда немецкая оппозиционная партия ищет союзников не в Брюсселе, а в Нью–Йорке и Вашингтоне — это тревожный сигнал для Берлина
Германия — Голосование без иллюзий: народ не верит «большим». Спасет ли власть «фактический барьер»:14% голосов могут не попасть в Бундестаг — и изменить все
Германия — Мозг после «химии»: где ясность ума. От провалов памяти до потери концентрации — что скрывается за загадочным «Cancer Brain»
Германия — Отпуск по графику… фирмы? Или что решаю я сама? Где заканчиваются интересы работодателя — и начинаются законные права отрудника
Германия — Рождественский рынок на мушке — спецназ успел. Что известно о предполагаемом теракте: 5 задержанных, автомобиль как оружие и множество вопросов без ответов
Германия — Больше выходных? Увы, нет!. Что ждет работников в 2026 году — и почему спор о праздниках вспыхнул снова
Германия — Болезнь Меньера: когда внутреннее ухо теряет контроль. Внезапное головокружение, словно пол уходит из–под ног, сильная тошнота вплоть до рвоты — и все совершенно спонтанно
Германия — Супермаркет вместо банкомата. Что на самом деле стоит за реформой наличных денег в Европе
Германия — Любовь с ограничением: мигрант в браке — заложник ВНЖ. Язык учит, налоги платит, закон не нарушает — но все равно каждый год начинает с нуля
Германия — Тепло больше не пугает. Пока. Почему спокойствие на энергетическом рынке может закончиться внезапно
