Современный цифровой мир требует не только скорости, но и надежности. Европейские регуляторы вводят новую защитную меру — процедуру Verification of Payee (VOP), которая с 9 октября 2025 года обяжет банки и платежные системы проверять соответствие имени получателя указанному IBAN перед проведением платежа в еврозоне.
Процесс занимает считанные секунды и предоставляет плательщику полную информацию о соответствии данных. По результатам проверки возможны три варианта:
- Match — полное совпадение, платеж может быть отправлен без ограничений.
- Close match — незначительные расхождения (например, опечатки), плательщик может подтвердить платеж вручную.
- No match — данные не совпадают, платеж приостанавливается до дополнительной проверки (ecb.europa.eu, europeanpaymentscouncil.eu).
Это решение гарантирует, что средства не уйдут на чужой счет из–за ошибки или мошенничества.
Календарь внедрения и географический охват
Новые правила вступят в силу в еврозоне 9 октября 2025 года и постепенно распространятся на все страны Европейского союза и Европейского экономического пространства (ЕЭЗ) к 9 июля 2027 года (ecb.europa.eu).
Страны ЕЭЗ — Исландия, Лихтенштейн и Норвегия — обязаны внедрить регламент согласно соглашениям ЕЭЗ, поэтому у них нет выбора, применять ли новую процедуру (ec.europa.eu).
Великобритания и Швейцария, не являясь членами ЕС и ЕЭЗ, остаются вне зоны действия VOP — переводы в эти страны и из них не подпадают под новую проверку (dpa).
Единая зона SEPA расширена до 41 страны, включая Албанию, Черногорию, Северную Македонию и Молдову — именно здесь будет действовать новый стандарт проверки (europeanpaymentscouncil.eu).
Как это работает: технические нюансы
Система VOP основана на мгновенном взаимодействии между банками — перед списанием средств платежная система запрашивает и получает подтверждение соответствия имени и IBAN.
Однако возможны ложные срабатывания. Например, если плательщик указывает название магазина, а счет зарегистрирован на имя владельца или юридического лица. Для юридических лиц предусмотрена возможность использования альтернативных идентификаторов, таких как LEI (Legal Entity Identifier) или VAT–номер, чтобы минимизировать ошибки (europeanpaymentscouncil.eu).
Разработчики банковского ПО выделяют две ключевые технические задачи:
- Точная настройка алгоритмов для различия ошибок и мошенничества.
- Обеспечение высокой производительности для мгновенных ответов (paytechlaw.com).
Бесплатность и готовность банков
Регламент запрещает взимать с клиентов дополнительную плату за проверку получателя (статья 5b Регламента (EU) 2024/886) — все расходы несут финансовые институты (paytechlaw.com).
В Германии Федеральный союз немецких банков (BdB) заявляет о готовности технической инфраструктуры и отсутствии дополнительной нагрузки на клиентов. Любые попытки переложить расходы на потребителей вызовут жесткую реакцию регуляторов (dpa).
Преимущества для клиентов и бизнеса
Для частных лиц VOP обеспечит защиту от мошенничества с подменой платежных реквизитов, которое, по данным Handelsblatt, в 2024 году стоило немецким гражданам почти 300 миллионов евро.
Малому и среднему бизнесу система позволит:
- Снизить количество возвратов платежей.
- Уменьшить объем бухгалтерских корректировок.
- Улучшить ликвидность и упростить финансовое планирование.
Банки получат возможность:
- Снизить репутационные риски.
- Повысить доверие клиентов.
- Улучшить свои услуги, несмотря на необходимость инвестиций в современные API и инфраструктуру.
Стратегическая перспектива
Verification of Payee становится логичным продолжением европейской финансовой революции после внедрения PSD2 и мгновенных платежей.
Европейский Центральный Банк уже рассматривает возможность расширения подобных проверок на валютные переводы — следующий этап развития цифровой финансовой безопасности.
В ближайшем будущем точное соответствие имени и IBAN станет новым стандартом цифрового этикета: подобно тому, как кассир просит показать лицо при оплате картой, банковские системы будут спрашивать, уверены ли вы в получателе своих денег.
Эта инновация задает новые стандарты, которые в ближайшие годы определят, насколько эффективно европейские платежные системы смогут отвечать вызовам цифровой эпохи.
Об этом говорит Германия:
Германия — Побег из ада: пошаговый план, когда каждая минута на счету. Как собрать «чемодан свободы», чтобы агрессор ничего не заподозрил
Германия — Пять процентов или пропасть — возращение Вагенкнехт. Новый Sonntagstrend: CDU держится, AfD дышит в затылок, либералы тонут
Германия — Пульс исчезающих приливов : как Ваттовое море теряет своих обитателей. Треска тает, как лед, а устрица празднует победу
Германия — Сексизм в мантиях — женщинам вход запрещен. Что прячут за мраморными фасадами элитных юридических фирм?
Германия — Ребенок как оружие: что скрывают отцы, подающие на полную опеку. Почему «русская мать» вызывает подозрения у Jugendamt
Июль–2025: От пенсий до подзарядок: зачем Германии «социальный сквозняк». Кто выиграет от летнего пакета реформ, и почему страна снова переписывает социальный контракт
Пенсия–63 — и кто за это заплатит? Как Германия вступила в «серебряный шторм», и почему рецепт 1957 года уже не работает
Жара–убийца 4.0: Германия под красным солнцем. Ночи без спасения — бессонница, инсульты и растущий страх
Германия — «Ты либо уходишь сама, либо мы тебя уволим». Какие доказательства собрать? Есть ли срок давности? И можно ли выиграть дело без свидетелей?
Германия — Запрет или конец? Социал–демократы идут в атаку на праворадикалов. Почему ФРГ стоит на пороге крупнейшего политического процесса
Оттепель отменена: как Германия превратила паспорт в пропуск по талонам. Два года тишины — родственники в ожидании, парламент аплодирует
