Вслед за ростом процентных ставок спрос на финансирование строительства продолжает падать. Как показывают актуальные данные консалтинговой фирмы Barkow Consulting, новый бизнес немецких банков с кредитами на недвижимость для частных домохозяйств и самозанятых лиц сократился на 28% в сентябре по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Объем этого бизнеса составил 16,1 млрд. евро, что стало самым низким показателем с 2014 года. Анализ основан на данных Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Бундесбанка. Представленный в отчете бизнес немецких банков с кредитами на недвижимость состоит из продлений и перезаключений договоров по уже существующему финансированию, а также кредитов, заключенных впервые.
Согласно Barkow, речь идет о рекордном снижении спроса на кредиты по финансированию недвижимости и ускоряющейся тенденции к дальнейшему его снижению. Уже в последние месяцы данный вид бизнеса, связанный с финансированием строительства, оказался в тени из-за роста процентных ставок. С начала года процентные ставки по десятилетним кредитам на недвижимость выросли более чем в четыре раза и составили около 4%. Зачастую ежемесячные выплаты достигают сотен евро. «Такого роста процентных ставок еще не было», — говорит консультант фирмы Питер Барков. В опросе, проведенном агентством dpa, кредитные брокеры также сообщили о большом недовольстве потребителей. По сообщению Interhyp, «вследствие увеличения процентных ставок многие пересчитали свои возможности, пошли на компромисс или на время воздержались от покупки недвижимости».
«В настоящее время спрос на рынке снижается по всем каналам», — высказал озабоченность Михаэль Нойманн, генеральный директор компании Dr. Klein. В унисон его словам звучит заявление фирмы Hüttig & Rompf, также отмечающей «весьма очевидную неуверенность среди потребителей и потенциальных покупателей недвижимости».
Кроме того, из-за высокой инфляции банки стали более строго проверять заявки на получение кредитов на недвижимость. «Когда банк получает заявку, он очень тщательно изучает потенциального заемщика и размышляет о том, сможет ли он или она позволить себе в будущем более дорогие проценты и выплаты по погашению кредита» — сказала недавно в интервью tagesschau.de профессор банковского дела и финансов в Университете Юстуса Либига в Гиссене Кристина Банньер. Наряду с этим нельзя списывать со счетов опасность рецессии, которая может означать сокращение рабочих мест и потерю доходов.
Проекты отменяются
Резкий рост цен на строительство создает в том числе и проблемы для строителей. Многие жилищные проекты уже отменяются. По данным Института ifo, 16,7% опрошенных строительных компаний сообщили об отмене заказов в сентябре, что значительно больше, чем это было в августе. С наступлением тяжелых времен на рынке недвижимости, после того как цены росли в течение многих лет, многие нервничают по поводу того, как действовать дальше.
Сложившееся положение дел наложило свой отпечаток на востребованность кредитов на недвижимость. По данным аудиторской компании PwC, объем нового бизнеса по жилищным кредитам, выданным немецкими банками частным домохозяйствам, в марте достиг рекордно высокого уровня в 32 млрд. евро, однако в последующие месяцы он сократился и в августе упал до 18,5 млрд. евро. Если в мае 2022-го объем нового финансирования все еще был почти на 20% выше, чем в предыдущем году, то начиная с июня он стал отрицательным, сообщает Barkow Consulting. В августе минус по сравнению с предыдущим годом увеличился до 19%, далее — уже до 28%. В сентябре общий объем ипотечных кредитов вырос на добрых 6% — это все еще больше, чем средний долгосрочный показатель.
Финансирование строительства — очень важный бизнес для немецких банков. Частные кредиты на недвижимость составляют наибольшую долю в их кредитном портфеле — около 40%. После нескольких лет бурного роста, по данным Баркова, в сентябре портфель составил 1555 млрд. евро. Безусловно, банки весьма обеспокоены снижением объемов финансирования строительства. «День ото дня спрос падает. Многие проекты, находящиеся на стадии планирования, отменяются», — заявил недавно президент Сберегательного банка Гельмут Шлевайс в интервью газете «Handelsblatt».
Кредитные брокеры видят луч надежды
В то же время, Bilthouse Group, под зонтиком которой объединены несколько кредитных брокеров, может подтвердить сообщения о наметившейся тенденции к снижению. «В прошлом вы все еще могли финансировать с очень небольшим собственным капиталом или вообще без него». В настоящее время часть запросов на финансирование не может быть передана банкам, «так как клиенты не в состоянии нести бремя растущих процентов».
Однако кредитные брокеры видят и луч надежды. Некоторые банки отреагировали на повышение процентных ставок и снизили требования по минимальному погашению кредитов, отмечает Interhyp. Check24 также сообщает о том, что процентные ставки немного снижаются. В октябре они опустились ниже своего максимума за год и составили в среднем 3,62%. «Впервые за долгое время цены на недвижимость в некоторых регионах стали снова падать», отмечает Инго Фойцик, управляющий директор по ипотечному кредитованию.
Об этом говорит Германия:
Из Лейпцига и Берлина ─ в Калининград с «Паневразией»
Наследственное право в Германии и других странах
Водительские «страшилки» - обгон справа, минимальная скорость - когда запреты не действуют
Инфляционная премия в размере 3000 евро и для получателей Hartz 4 и Bürgergeld?
Судебный пристав и оплата теле- и радиоканалов (Rundfunkgebühr)
Чего никогда не следует делать в супермаркетax Aldi, Lidl, Edeka и прочих