Часто только незадолго до выхода на пенсию понимаешь, как мало ты знаешь о государственной пенсии. Слишком поздно, слишком мало, слишком много отчислений: многие люди беспокоятся о своей будущей пенсии. Но не все предположения и предрассудки подтверждаются на практике. Некоторые из них можно смело отбросить в сторону.
- «Пенсионный фонд инвестирует мои уплаченные взносы — и выплачивает их мне потом в виде пенсии»
Это не так. Пенсионная система работает по распределительному принципу. Это означает, что большая часть взносов, уплаченных застрахованными лицами, выплачивается непосредственно пенсионерам. Лишь небольшой резерв удерживается для компенсации непредвиденных колебаний, пишет журнал «Finanztest».
Вместо этого застрахованным лицам начисляются пенсионные баллы за уплаченные ими взносы, которые впоследствии используются для расчета пенсии. Пенсия сегодняшних вкладчиков зарабатывается будущими поколениями. Поэтому эту систему еще называют межпоколенческим контрактом.
- «Пенсионной системе приходит конец»
«Это очень маловероятно, — считает "Finanztest". — Пенсионная система, насчитывающая около 77 млн. застрахованных лиц и пенсионеров, не находится на грани краха. Напротив, распределительная система достаточно надежно защищает от непредвиденных событий на рынках капитала — ни финансовый кризис, ни пандемия коронавируса не создали для нее долгосрочных проблем».
Высокий уровень безработицы и старение населения неблагоприятны для распределительной системы. Однако политики могут противостоять этому, внося коррективы в различные сферы — например, повышая пенсионный возраст или расширяя круг застрахованных лиц за счет государственных служащих и самозанятых.
Государственные же субсидии, предоставляемые федеральным правительством, по мнению Немецкого союза пенсионного страхования (DRV), не предназначены для субсидирования пенсионного страхования. Это лишь компенсация значительной части расходов на так называемые не страховые выплаты, которые DRV предоставляет федеральному правительству, не получая взамен взносов. Такие льготы, например, признание периодов воспитания детей без уплаты взносов, финансируются за счет налоговых поступлений, поскольку от них выигрывают не только застрахованные в системе пенсионного страхования, но и население в целом.
- «Если я буду работать на Востоке, то буду получать меньше пенсии»
«Наоборот, — утверждает ДРВ. — Работники на Востоке получают больше пенсии при той же зарплате, чем работники на Западе». По крайней мере, пока. До конца 2024 года зарплаты на Востоке будут переоцениваться с учетом коэффициента пересчета, что приведет к несколько большей пенсии при том же доходе.
Однако к июлю 2024 года пенсионные показатели Востока и Запада должны сравняться. В связи с предстоящим повышением пенсии, которое на Востоке будет несколько выше, чем на Западе, эта цель будет достигнута на год раньше.
- «То, какую пенсию я буду получать на Востоке или Западе, зависит от того, где я живу»
Это не так, утверждает «Finanztest». Получение застрахованным лицом восточной, западной или смешанной пенсии зависит не от места жительства, а от места работы. По данным издания, тот, кто работал как в старой, так и в новой федеральных землях, будет получать пенсию, рассчитанную на основе частичных значений для Востока и Запада. Последующие повышения пенсии также рассчитываются пропорционально периодам работы на Востоке и Западе.
- «Пенсия продолжает падать»
«Индивидуальные пенсии не падают, а, наоборот, растут», — утверждает Немецкий союз пенсионного страхования. Согласно прогнозу федерального правительства, содержащемуся в текущем докладе о пенсионном страховании, к 2036 году пенсии вырастут на добрых 43%. Причина: пенсии будут следовать за динамикой заработной платы. Если зарплата растет, то растут и пенсии. Если заработная плата падает, то вступает в силу обязательная пенсионная гарантия, которая не позволит пенсии упасть. Пенсии на Востоке и Западе будут повышены не ранее 1 июля — на 5,86 и 4,39% соответственно.
Однако доля налогооблагаемой пенсии будет увеличиваться постоянно. Так, например, по данным ассоциации содействия уплате подоходного налога Vereinigte Lohnsteuerhilfe, тот, кто выйдет на пенсию в 2023 году, будет платить налог только с 83% своей пенсии. К 2040 году эта доля вырастет до 100%. От налога будут освобождены только те, чья пенсия ниже базового необлагаемого налогом пособия, составляющего в настоящее время 10 908 евро в год. Согласно DRV, для супружеских пар базовое пособие будет удвоено.
- «Пенсия переводится автоматически с даты выхода на пенсию»
Это также является заблуждением. За исключением базовой надбавки к пенсии, все выплаты по пенсионному страхованию, согласно DRV, должны быть оформлены по заявлению. И застрахованные лица не должны ждать этого до последнего момента. DRV рекомендует подавать заявления о назначении пенсии за три месяца до планируемой даты выхода на пенсию.
- «Если я платил взносы в течение 45 лет, я могу выйти на пенсию в 63 года без всяких отчислений»
По мнению DRV, это не всегда так. Тот, кто платил взносы в течение 45 лет, как правило, имеет право на пенсию по старости для особо долговременных застрахованных лиц без вычетов — но только по достижении соответствующего возрастного предела. В зависимости от года рождения этот возраст составляет от 63 до 65 лет.
- «Если я выйду на пенсию раньше, то вычеты закончатся, когда я достигну обычной пенсии по старости»
Неверно. Если вы выйдете на пенсию до достижения обычного пенсионного возраста, то потеряете 0,3% пенсии за каждый месяц. «Эти вычеты сохраняются даже после достижения обычного пенсионного возраста», — говорится на сайте DRV.
- «Последние годы работы перед выходом на пенсию особенно важны»
В общих чертах говорить об этом нельзя. Размер пенсии зависит от всего страхового стажа, а не от выплат в последние годы работы. Но: у большинства застрахованных лиц заработная плата растет в течение всей трудовой жизни, поэтому в годы, предшествующие выходу на пенсию, она зачастую намного выше, чем, например, в начале трудовой деятельности. Поэтому рост пенсии в эти годы особенно высок.
- «Право на пенсию по случаю потери кормильца имеют только жены»
Это не так. Согласно DRV, право на пенсию по случаю потери кормильца имеют как женщины, так и мужчины. Необходимым условием является уплата пенсионных взносов за умершего супруга в течение не менее пяти лет.
Об этом говорит Германия
Электроэнергия — Германия все еще далека от достижения цели
Инфляция или гиперинфляция в Германии — какие продукты подорожали в два раза
Более 47% процентов не доверяют Бундестагу
Угроза забастовки и транспортного коллапса вновь нависла над Германией
Светофорное правительство — на спаде, CDU/CSU и AfD явно впереди
Средняя зарплата в Германии — сколько немцы получают в месяц
Deutschlandticket за 49 евро пока лишь до мая 2024
Защищает ли вакцинация от опасного респираторного вируса РС
В Германии сократят количество беженцев и выплачиваемые им пособия
Власти согласовали пакет мер: что ожидает жителей Германии
Рейтинг бедности и богатства в Германии — где можно позволить себе больше всего
