«Право имею» в Германии: Оплачивает ли ущерб страховка, если за рулем машины был сын

─ Здравствуйте, уважаемая редакция «МК-Соотечественника»!

Пожалуйста, помогите разобраться в нашей сложной ситуации. В анкете обязательной страховки на автомобиль я не указал нашего 20-летнего сына как возможного водителя нашей второй машины. Я хотел избежать повышения страхового взноса, а частично вследствие того, что у него самого имеется мотоцикл, застрахованный в той же страховой компании.

Ситуация сложилась таким образом, что сын стал виновником дорожно-транспортного происшествия, будучи за рулем нашего второго автомобиля. Двое из пассажиров получили легкие травмы, один находился после этого три дня на стационарном лечении. Кроме этого, на место ДТП выезжали несколько пожарных бригад и машин скорой помощи.

В страховом полисе указано кроме прочего: «Ограничение действия страхового полиса: Страховая компания освобождается от обязанности к выплатам в случае использования транспортного средства неуполномоченными на это водителями.  В случае нарушения обязательства условий страхования, ответственность перед страхователем и другими застрахованными лицами ограничена на сумму 5 000 евро на каждого...»

Вопрос: возместит ли мне страховая компания предполагаемые расходы на пожарную бригаду, спасательную службу, пребывание в больнице потерпевших, а также возможные претензии пострадавших по поводу нанесенного вреда здоровью, которые составят предположительно около 11 000 евро?

─ В данной ситуации страховая компания не освобождается от обязанности к выплатам. Неуполномоченным водителем в данном понимании является тот, кто управляет транспортным средством без очевидного или неочевидного предварительного разрешения лица, уполномоченного распоряжаться автомобилем, то есть, Вашего.

Если, как Вы утверждаете, что сын сел за руль с вашего явного (или молчаливого) разрешения, то, следовательно, страховая компания обязана к выплатам. Однако в случае отсутствия разрешения, дело обстоит иначе. Например, в случае, если Вы создали возможность для езды на вашем транспортном средстве. К примеру, забыли ключи в замке зажигания.

Вероятнее всего, страховая компания предъявит требование о повышении страхового взноса, учитывая возникший ущерб, который ей придется возместить. Вам, прежде всего, необходимо предоставить правдивую информацию обо всех вышеуказанных фактах, так как ложное заявление с Вашей стороны может привести к освобождению страховой компании от выплат ущерба. 

В остальном, права отказа возмещения убытков компанией страховщиком в случае нарушения обязательств застрахованным (к примеру, вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения и случившееся по данной причине ДТП) и связанной с этим потерей страховой защиты, ограничены по закону. Пятый параграф Постановления о страховании автотранспорта ограничивает отказ страховщика по ответственности перед застрахованным лицом на сумму в 5 000 евро. Этот лимит распространяется на нарушения обязательств до наступления страхового случая. В случае нарушения обязательств после наступления страхового случая, например, из-за несвоевременного предоставления данных по аварии после запроса, право отказа страховщика ограничено, как правило, суммой в 2 500 евро. И только в случае особо серьезных нарушений, также применяется предел в 5 000 евро.