В отношениях с чиновниками нужен глаз и глаз, чтобы Ваши права не были нарушены. Об этом мы говорили уже не раз. Особенно это касается так называемого «населения с миграционным прошлым», то есть всех нас. Однако желание что-нибудь недодать просыпается зачастую не только в чиновниках, но и в других людях и организациях, с которыми мы каждый день вынуждены общаться.
Сегодня мы поговорим о банках. Последний экономический кризис четко показал, как банки, используя свое положение, беззастенчиво расплачиваются за свои ошибки деньгами налогоплательщика, нашими деньгами. Но этого мало, с каждым своим клиентом банк старается максимизировать свою прибыль. Банки не останавливаются ни перед непомерно высокими процентами (например, за минус на счете), не отвечающими никаким рыночным реалиям, ни перед самостоятельно выдуманными пошлинами при выдаче потребительских кредитов.
Об этом сегодня и речь. В мае этого года Высший Федеральный суд (Bundesgerichtshof) вынес решение о том, что взимание пошлины при выдаче потребительского кредита, каковыми являются все кредиты на покупку бытовой техники, мебели, а также автомобилей и объектов недвижимости, незаконно. Взятые с клиентов деньги должны быть им возвращены или учтены при исполнении кредитного договора. При этом суд руководствовался следующей логикой. При заключении кредита банк обычным образом проверяет бонитет (платежеспособность) клиента, требуя и оценивая определенную информацию, сведения о зарплате, имуществе, делая запрос в компании Schufa. Данная проверка, однако, проводится исключительно в интересах банка. Поэтому банк не имеет права обременять стоимостью этой проверки потребителя.
За предварительную обработку кредитного договора банки берут обычно от одного до четырех процентов суммы кредита. То есть при сумме кредита в 10.000 евро банк, как теперь установил Высший Федеральный суд ─ незаконно, берет с потребителя от 100 до 400 евро за обработку кредита. По ходу исполнения договора на эту сумму накручиваются проценты, так что банк в итоге неплохо на этих пошлинах наживается. Если мы говорим о кредите на дом, то речь может идти о переплаченных десятках тысяч евро.
Если кредитный договор с банком был заключен в 2012 году и позднее, то с банка в любом случае можно требовать возврата излишне уплаченных средств или соответствующего перерасчета, если кредит продолжает выплачиваться. Несмотря на уже существующую волну исков, которая прокатилась после решения суда, банки не спешат добровольно расстаться с полученными деньгами и прибылью. Поэтому для возврата денег или перерасчета придется обратиться к адвокату. Это совершенно не проблема, если у Вас есть соответствующая страховка (Rechtsschutzversicherung). В противном случае нужно считаться с предоплатой за работу адвоката. Все эти расходы понесет, однако, в конечном итоге банк. Обращаться за возвратом незаконно уплаченных денег следует в любом случае. Иначе, зная о существующем правовом положении, Вы просто делаете подарок банку, тогда как эти деньги прекрасно могла бы использовать Ваша семья.
Что же с договорами, заключенными до 2012 года? Из майского решения Высшего Федерального суда это не было понятно. В октябре этого года Верховный суд вынес новое решение по вопросу потребительских кредитов. В этом решении суд указал, что до 2011 года потребители не могли обращаться с исками в суд о возврате незаконно уплаченных пошлин, так как для этого не было правовых оснований.
Сейчас можно потребовать назад деньги по всем кредитам, заключенным в последние десять лет, то есть с 2004 года. Срок давности, однако, начинает отсчитываться для всех кредитов, заключенных до 2012 года в 2011 году. Истекает он 31-го декабря 2014 года! Осталось меньше месяца для подачи искового заявления! Поэтому если Вы заключили кредитные договоры в 2004-2011 годах и желаете получить излишне уплаченные деньги назад, обращайтесь к адвокату уже сейчас. Сделайте себе такой подарок на Рождество.
Начать следует с проверки собственного кредитного договора. И если в договоре Вы найдете упоминание пошлины за обработку (Bearbeitungsgebuehr), то можно обращаться к адвокату. Мы желаем удачи в борьбе с сильными мира сего. В этот раз Вы имеете все шансы на победу. Пусть эта победа станет рождественским подарком для Вас.
Максим БРИТАНОВ, адвокат
Адвокатское бюро
Фабрика права
Britanow & Dr. Hirsch
Tel.: +49(0)69 26 49 22420
www.lawfactory-frankfurt.de.
